马忠科代表：

　　您提出的《关于降低首套存量房贷利率的建议（建议179号）》收悉。我单位对您提出的建议进行了认真研究，现答复如下：

　　利率作为资金的价格，对经济运行具有重要调节作用，利率变动对投资、消费、跨境资本流动和国际收支平衡都有重要影响。近年来，人民银行按照党中央、国务院部署，稳步推进利率市场化改革，建立健全由市场供求决定的利率形成机制。

　　个人住房贷款利率是我国房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。2019年以来，人民银行按照党中央、国务院决策部署，因城施策实施差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求；改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成；人民银行西安分行指导陕西省市场利率定价自律机制将全省首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为相应期限LPR-20个基点；按照总行关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的工作要求，组织陕西省各城市政府对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估，对于符合条件的城市，由城市政府自主决定阶段性维持、下调或取消当地首套房贷利率下限，人民银行西安分行指导陕西省市场利率定价自律机制配合实施；2022年以来1年期LPR下调3次共25个基点，5年期以上LPR下调4次共45个基点，指导商业银行持续释放LPR改革效能，在城市政策下限基础上，合理确定个人住房贷款利率水平。

　　关于存量房贷利率在LPR上的加减点变更的问题，人民银行支持和鼓励商业银行与借款人按照市场化、法治化原则，自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。人民银行西安分行将按照总行工作安排做好有关工作。

　　下一步，人民银行西安分行将按照党中央、国务院决策部署和总行工作安排，因城施策实施差别化住房信贷政策，发挥新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制作用，更好满足刚性和改善性住房需求，保持房地产融资平稳有序，促进陕西省房地产市场平稳健康发展。

　　感谢您对人民银行西安分行工作的关心与支持！

　　中国人民银行西安分行

　　2023年8月8日