日前，人民银行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定，自2016年12月1日起，中国人民银行将全面推行个人账户分类管理制度。

《通知》规定，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户（为银行结算账户，含银行卡），在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。

根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级，个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。其中，Ⅰ类户仅需要通过一个渠道验证身份信息，开户便捷性最高，账户余额可用于消费和转账，但限额较低；Ⅱ、Ⅲ类户分别需通过至少三个、五个渠道验证身份信息，或者通过面对面方式核实身份，具有更高的余额付款限额；Ⅲ类户的余额除了消费和转账外，还可用于购买投资理财产品。

那么个人该如何利用账户分类管理机制来合理安排使用自己的银行账户？《通知》实施后，个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。

Ⅰ类户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。

Ⅱ类户需与Ⅰ类户绑定使用，资金来源于Ⅰ类户，可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。

Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。

Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是“钱箱”与“钱包”的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务，而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付，则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。

同时，鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便个人异地生产生活需要，要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的实现免费。

据了解，为减少对社会公众的影响，此次《通知》主要对增量账户进行规范，即2016年12月1日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。

【干货】

从2016年12月1日开始，一个人在一家银行，只能办一个Ⅰ类账户。什么意思呢？

央行对账户分为Ⅰ类、Ⅱ类户、Ⅲ类户。自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

重要提示：新规对存量客户影响不大，即使你原来在XX银行有多张借记卡，如果没有收到银行通知，也不必主动到银行清理。12月1日起，新开立的Ⅱ类账户在银行柜台办理的，也可以办理借记卡，只是使用额度有受限制。

因为每家银行全国只能有一个I类户，央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费。年底之前执行。

这个新规的效果相当于，手机服务商，取消了漫游费。一张储蓄卡，就可以跑遍全国了，但跨行没有取消。

此外，央行还给在ATM机、手机、网银上转账，多了一道“安全线”。

例如，你的银行卡开卡后如果超过6个月没用（注意：仅限开卡后6个月没用），就无法在银行柜台之外的地方使用了，需要到银行来“解冻”。

转账时要你选是实时到账、普通到账、还是次日到账（手机银行、网上银行才有这个选项，在柜台办业务主要是银行提醒）；在ATM机上转账，不管是给别人、还是给自己的其它银行账户，都要24小时后才能到账，但本人同行账户转账不受这个限制；一天内转账超过5万元，一定要用key、或者密码器、令牌。像之前凭短信验证码就能转几十万的，12月以后，都不行了。当然本人同行账户转账也是不受这个限制；个人转账一天内超过30万，公司超过100万，银行会进行一个提醒，确认了之后才能成功。手机银行、网上银行有此选项。