自2022年9月铜川市获批陕西首个国家级普惠金融改革试验区以来，人民银行铜川市分行锚定城市转型与乡村振兴，探索走出一条具有西部资源型城市转型特征的“小而美”普惠金融实践路径，形成47项改革案例，其中，“政府性融资担保体系建设新路径”入选中国改革2024年度“地方全面深化改革典型案例”，“资源枯竭型城市转型金融服务框架”“陕西铜川编制铝产业转型金融标准”获人民银行总行推广，首批7项案例在全省示范应用，示范效应持续释放。2025年11月，铜川市普惠金融改革试验区建设中期评估工作顺利完成。

一、小城市、大机制，构建普惠金融双向共建新格局

依托宜君县农村普惠金融综合示范区及央行定点帮扶基础，以“小城市承载大机制”为导向，建立央地协同、跨区联动、定向支持三大机制。通过调研座谈、批示批办强化纵向贯通与横向协同；联合全国金改区开展党建联学与考察研讨，转化外部经验为内生动力；争取中省政策倾斜，10家省级金融机构出台专项支持方案。创新“地方政府+人民银行+金融机构+市场主体”四方联结机制，出台全省首个“十四五”再贷款贴息政策，“十四五”以来支农支小再贷款较“十三五”多投放17.27亿元。2024年争取省级金融发展专项资金1100万元，2025年入选中央财政支持普惠金融发展示范区。实施创业担保贷款贴息和政策性农业保险补贴，设立3000万元政府性融资担保风险补偿池，其中1000万元专用于科技担保贷款，补偿比例提至30%，有效缓释科技型小微企业融资风险。

二、小体量、大生态，激发普惠金融双轮驱动新活力

立足经济“体量小、效率高、潜力大”特征，推动构建“政府引导+市场主导”双轮驱动模式。一是创新“信用为基、担保支撑、保险补充”授信机制。推进信用“网格化”管理，探索信用重建路径，依托“信用+社区数字化治理”平台构建社区“信用+”融资模式。整合市县资源组建市级担保集团，2025年获评全省优秀合作担保机构。推动小麦、玉米纳入完全成本保险，苹果、玉米、生猪“保险+期货”纳入省级补贴，苹果“保险+期货”首次获交易所支持，农业保险保费较试验区设立前增长122.93%。二是完善多层次普惠金融生态网络。巩固基础金融服务全覆盖，探索“六个中心”服务模式，升级普惠金融综合服务站点。用好全国中小微企业资金流信息平台，优化铜川市数字金融服务平台，破解银企信息不对称。支持金融机构运用大数据、卫星遥感等技术推进数字化转型，创新电商供应链金融产品，应用“大山雀”遥感系统提供纯信用、免担保、随借随还的数字信贷服务。三是营造健康有序金融生态环境。迭代“金融健康评估工具”，开展三轮评估，覆盖居民3000余人、企业600余户；发布《金融健康读本》，推动评估结果用于客户洞察与市场拓展，促进金融健康与服务深度融合。

三、小切口、大示范，探索普惠金融点面结合新模式

聚焦城市转型与乡村振兴，以典型案例带动整体改革效能提升。在城市转型方面，出台全国首个《铜川市铝产业转型金融服务指引》，促成首批转型贷款落地，企业均达成转型承诺，贷款利率下降约100BP；制定《ESG挂钩金融服务指引》，发放试验区首笔ESG贷款，利率与环保、社会责任动态联动；建立科技金融评估机制，组建“科创金融顾问”团队，创新“知识产权质押贷”“专精特新专板贷”等信贷产品，引导金融资源向科技型中小企业倾斜。建立全省首批3家“新市民金融服务中心”，2家银行设服务专区，满足新市民创业就业等需求。在小微融资协调机制中单设退役军人专版，推出10款专属退役军人信贷产品，给予利率、额度等优惠。在乡村振兴方面，创新“政银担—企村户”光伏融资模式，财政出资组建村集体公司承贷，14个村集体获贷3146万元，《铜川市金融支持农村分布式光伏推广方案》在全省1000个村推广，130个村落地。探索“整村担保”助农模式，整合“政府担保+整村授信+银行贷款”，贷款利率控制在4%以下。以食用菌产业链为试点，构建“四全”金融服务模式，已延伸至4条重点农业产业链。打造“铜果贷”品牌，形成“三类政策引领、四项创新支持、五个环节覆盖”果业服务模式。精准对接樱桃产业需求，创新3至5年期信贷产品，派驻金融顾问，推动种植向设施化转型。在融合创新方面，推进“普惠+保险”融合，实施陕西首个“政银保担”新型贷款保证保险，银保担风险分担比例为2:3:5，综合成本不高于5.5%；推动“普惠+支付生态链”融合，联合网联清算、金融机构、科技企业，以苹果产业链为突破口，构建“支付+产业+流量”协同模式；深化“普惠+科技”融合，建成四级信息交互体系，打造集成网点信息、业务指南、政策宣传的统一服务窗口，完成13家服务站互联网视频系统建设，提升信息流转效率。

立足新阶段，铜川市分行将坚持系统思维、问题导向与目标引领相统一，构建规划引领、基础支撑、政策协同、案例示范、市场驱动的改革推进体系，奋力打造具有示范引领力、实践创新力和民生影响力的普惠金融发展新样板。